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美国货币监理署（OCC）最近公布了一项对九大国有银行的广泛审查的初步结果，显示这些银行对合法企业施加了“不当”的限制，尤其是涉及数字资产的公司。
此次审查是根据前总统特朗普签署的“保障所有美国人公平银行服务”行政命令进行的，涉及的银行包括摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行、美国银行、资本一号、PNC、TD银行和BMO。
OCC致力于结束将金融作为武器的行为。该机构的初步调查结果显示，这些银行在2020年至2023年间的内部政策对客户的待遇存在差异，具体取决于其合法商业活动的性质。
调查发现，多个银行要求进行升级审批，或对被视为与银行“价值观”相悖的整个行业施加全面限制。受影响的行业包括石油和天然气、枪支、私人监狱、烟草和成人娱乐，数字资产公司也在面临障碍的企业之列。
监管机构指出银行不当使用特许权
货币监理署署长乔纳森·古尔德表示，初步调查结果显示，这些政策并非个别案例，而是在被审查的机构中普遍存在。他指出，这些做法对合法企业造成了伤害，并且是不当使用国家银行特许权的表现。
尽管这些银行坚称没有进行歧视性账户关闭，OCC表示许多政策在公众中是显而易见的，调查将持续进行，直到全面审计完成。
该机构的工作建立在2025年9月启动的审查基础上，涵盖了成千上万的投诉，包括政治和宗教的去银行化指控。这些发现将稍后公布。去银行化通常发生在银行认为与某些客户断绝关系更安全，而不是冒着监管审查的风险。
在加密企业的案例中，压力往往通过警告、咨询或指导间接施加，银行将其解读为来自监管机构的警示。
在更广泛的讨论中，FDIC曾鼓励银行“暂停”与加密相关的活动，但并未直接禁止。这种沟通方式，加上合规恐惧，使得该行业成为银行服务的高风险领域，导致加密公司难以维持基本的运营账户。
加密去银行化引发政治冲突
这一问题已成为政治争论的焦点。特朗普总统在8月签署了一项行政命令，旨在停止仅因涉及加密或其他合法行业而去银行化的做法。佛罗里达州、爱达荷州、田纳西州等州的立法者推动了自己的“公平接入”法律，旨在阻止银行在评估客户时使用意识形态或非金融标准。
本月早些时候，摩根大通首席执行官杰米·戴蒙拒绝了该银行因政治原因关闭账户的说法。他的言论是在加密高管和保守派团体的指控之后，这些团体声称他们在没有明确解释的情况下被切断了服务。
争议在上个月加剧，Strike首席执行官杰克·马勒斯表示，他的账户因“令人担忧的活动”而被突然关闭，进一步引发了现代“切断行动”的指控。
监管机构始终否认有任何协调切断加密接入的努力，辩称这些决定源于反洗钱义务。联邦法律要求银行监控和报告可疑活动，未能遵守的机构将面临严厉的处罚。
紧张局势不仅限于账户关闭。前美国总检察长唐纳德·维里利在法庭文件中辩称，加密专注的Custodia银行被拒绝获得联邦储备主账户，因为监管机构将数字资产行业视为固有不安全。多位前官员和立法者已提交支持该主张的简报。该案仍在上诉中，可能在近期最高法院裁定减少对联邦机构法律解释的尊重后变得更加重要。
